由於今年整體經濟形勢不容樂觀，總體投資回報率略低於過去，許多人開始將注意力轉向保險。
保險從業人員孜孜不倦地文宣保險的各種功能，尤其是年金保險和新增人壽保險的盈利能力，這導致越來越多的人將保險與其他財務管理方法進行類比。
今天，我想和大家就這個話題做一個簡短的討論。
01
儲蓄保險與金融產品
首先，我不完全同意將一些儲蓄保險與傳統財務管理進行比較。
簡言之，財務管理的目標非常簡單，即回報率，即風險與投資回報的比率。
在一級投資者的概念中，財務管理是盈虧平衡加上收入，但這基本上是一種錯誤的觀點； 中高層參與者考慮風險與回報的比率； 頂級玩家可能會更多地考慮投資時間。
保險和財務管理不能混為一談。 與其說保險是一種財務管理，不如說它是一種計畫。 你可以很容易地把它理解為一種財務管理規劃，也可以進一步理解為一種生活規劃。
這種生活規劃基於每個人的不同年齡、身體狀況和家庭狀況。
從財務管理的角度來看，保險鎖定了風險係數，剩下的是收益率x時間x本金。 因為保險公司幫助你鎖定安全係數，所以收入回報不會特別高。
業內對保險和財務管理也有正面和負面的看法，一些人對此表示支持和反對。
支持者認為，通過鎖定風險來確定兩個收益率係數後，可以通過設定本金和年限來獲得確定的投資回報。 對大多數人來說，他們現在擁有的財富可以通過時間軸在未來轉移給自己或家人，這是一種很好的規劃管道。
反對者認為，保險的回報率相對較低，保險本金需要逐年積累。 再加上很長的時間跨度，即使是未來幾十年的某個數位也不能代表現在可以看到的購買力。 長時間跨度本身也是一個未知的風險。
事實上，這兩種說法並沒有錯，但它們對風險的看法不同。 鄭芳認為，為了未來而保留現有資金是一種風險，因為可能存在投資失敗和資金浪費等不可預見的因素。 另一方則認為，未來的資金是否物有所值是最大的風險。
留言列表
