曾經提到金融投資會讓人覺得它是一種“大”的東西。沒有一點錢在手，他們真的不能參與。有的理財產品起價至少10萬元，起價最多100萬元。我心裡只有一個想法：“我想理財，但我不喜歡！我開不了門，我沒辦法！”在互聯網時代，越來越多的金融產品可以“1元錢買”。財務管理的新時代即將到來。對於初學理財的投資者來說，如何分步投資？
我們經常聽到這樣一句話：“如果你不理財，錢就會忽視你！”這句話本身並沒有錯，但理財並不一定意味著你能賺錢，這句話後面應該有一句話：“投資有風險，入市時要小心”，理財產品的風險偏好可以分為低風險、中風險和高風險三類。如果投資者只參與低風險的理財產品，是安全的。然而，在通貨膨脹率快速上升的時期，低風險的金融產品無法戰勝通貨膨脹。
如果投資者想通過參與中風險和高風險理財產品來獲取利潤，還應該記住一句話：“風險與收益成正比！”一些理財產品的預期年收益率往往只是一個“數值”，特別是那些年收益率超過6%的理財產品，應該打一個大大的問號嗎？它真的能實現嗎？即使一年後我沒賺到錢，我也不會賠錢的！投資者要小心，不小心買錯了產品，避免因貪心造成投資本金損失。
理財投資之初，往往是因為親戚朋友的推薦，或是周圍同事的鼓吹，才讓自己賺了錢。他們的心在跳動，他們往往無視市場風險，急於投資，生怕錯過賺錢的機會。騎牛觀熊認為，投資理財應該有一個循序漸進的過程。即使是在金融市場上苦苦掙扎多年的專業投資者，也會對新推出的理財產品和一些跨行業的理財目標感到恐懼，因為金融行業確實不太熟悉。即使你覺得自己“很熟悉”，你也會發現自己還是不賺錢這是最可怕的事情。
普通投資者應該開始熟悉最基本的理財產品，開始學習國債、債券、貨幣基金、國債逆回購等低風險理財產品。這樣既能最大限度地降低投資風險，又能使自己有一個學習的過程，至少不能盲目投資而失去本金。普通投資者一開始對理財很感興趣。最好的辦法就是讓他們感受到賺錢的“甜蜜”。只有這樣，他們才能更願意學習和投資。
投資者應該有一個從低風險到中風險，再到高風險的過程。隨著投資的“增持”，投資者可以瞭解自己的風險承受能力，同時更好地控制投資風險。騎牛觀熊認為，即使選擇中等風險的理財產品，在選擇股票和基金產品時，也應該把重點放在基金產品上。投資者應該多考慮如何降低風險，賺取自己的投資收益。這是最正確的投資方式。
在投資時，我們應該明白：“雞蛋不能放在一個籃子裏”，這意味著手中的資金應該多樣化。不要把所有的資金投入某一品種。即使這個產品讓你賺了不少錢，也不要不斷提高這個產品的投資比例。一旦出現虧損，之前所有的利潤都會被“吐出來”，甚至連本金都會流失。囙此，投資者在投資時，必須考慮如何控制自己的倉位。他們應該在投資前計畫好。他們不應該在賠錢後抱怨。太晚了！
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